太一英国地产开发商了解到新冠疫情与英国脱欧的双重影响下，中国投资客在英国投资房产是一个很好的机遇。而英国推出的减免印花税政策可谓是给英国房产市场打上了一剂强心剂。英国房产市场持续升温。高净值人士纷纷奔赴英国购房投资。

一、英国贷款流程

那么作为海外买家，我们在英国买房究竟能不能贷款？如何贷款？能贷多少？利率多少？怎样才能轻松申请贷款？贷款申请被拒绝怎么办？下面就为大家整理了有关英国贷款买房的流程及细节、注意事项等干货内容。

1、英国贷款所需材料
每家银行要求的申请文件主要有以下这些： 
1. 申请人的护照和身份证
2. 申请人的住址证明（如于最近三个月内发出印有申请人姓名及地址的银行月结单、水费或电费单等）
3. 个人信用报告（可到人民银行申请）
4. 申请人的入息证明（如最近一次纳税证明或最近的薪金证明或注册会计师的审计报表等）
5. 申请人最近六个月的银行流水（必须具有银行盖章）
6. 存款证明（存款不得少于房价仍需自付的金额）
7. 现有的任何按揭或个人贷款账户流水、通知书，能显示还款金额及贷款余额（如适用）
8. 现有的物业租赁合同（如适用）
9. 准备购买的物业预订单或购房合同副本
10. 申请人妥为填写及签署的按揭贷款申请表格
11. 律师开出的首期付款证明
（上列文件须由贷款银行专责人员见证，或由律师，会计师等专业人士见证）

2、英国贷款流程
当申请人提交文件后，银行便可开始申请流程：
(1)提交申请表
买家与贷款专员联系，并提交贷款申请表格做初审。

(2)贷款额度评估
初审通过后，买家向贷款银行提交所需材料做见证，并安排开立英国账户。材料见证无误后，银行通过评估申请人的经济能力，为申请人审批最为合理的贷款额度，一般情况下8-12周告知审批结果。

(3)验房并确定最终额度
在收房之前，银行会委托第三方评估公司对申请人要购买的房产进行评估（评估时房产需已完成至少95%，一般在交房前不久进行）。验房报告主要包含房产质量报告和房产价值评估两个方面。房产价值的评估会影响银行最终批出的贷款额度。

(4)贷款审批、放款
获得验房报告后，银行将根据报告的估价，结合买家的财务状况，给予买家最终的贷款额度，并按英国当地贷款利率与买家签订房贷合同。
与国内银行直接付给卖房者比较不同，银行放贷先打给买家的律师，买家律师收到款项确认无误后，再付给卖家的律师。这样一来，通过在懂得相关法规的两个律师间进行交易，贷款风险会被大大降低。
注意：贷款律师可以是买家委托的律师即买家律师，则放贷将在买家和卖家两位律师间进行；若贷款银行有特别指定的律师，所有贷款流程将由三位律师合作完成。

二、英国贷款细节

1、申请英国投资房贷需要什么条件？
（1）贷款额至少5万英镑
现在有的发贷机构也降低了门槛，但实际数额太小银行是不愿意操作的，另外就是投资者自己成本考虑，贷款除了利息以外，申请的时候需要交 arrangement fee, valuation fee, mortgage broker fee 这些小费用，如果本来贷的款就不多，这些手续费的比例就显得高，不太值得。
（2）申请人的年收入在5万英镑以上（部分银行没有收入要求），年龄80岁以下。

2、没有英国身份，是否能申请英国贷款？
可以，只要符合银行的申请条件，收入达标，有足够的文件证明您有充裕的还款能力。 

3、什么时候可以开始申请贷款了？ 
如果是新房交易，贷款须在交房前3至6个月向银行提出，过早申请，银行不予受理，并且大部分银行有贷款批准有效期，如果新房延迟交屋的话，可能要重新开始申请，所以需要定期和代理或开发商沟通取得交房信息；如果需要做期房贷款的话，则须看该楼盘是否在推荐银行的名录上。
如果是现房/二手房交易，那么在价格被卖方接受之后就可以尽快联系银行正式安排贷款申请了，律师也必须要看到贷款被批准之后才可以收取10% 的交换合同资金。 

4、贷款利率是多少？最高能申请到多少比例？贷款年限有多长？
贷款产品有两种：投资用途（buy-to-let）的房贷——适合现居住在中国的投资买家，和自住用途（Residential）的房贷——适合在英国工作并且有自住需求的买家。
一般来说，投资房贷的比例在50%-75%之间，每家银行各有不同。首付就是贷款批准之后买家要支付的那一部分。
我们经常用到的利率在3.5%到4% 之间。有些买家问到，英格兰银行的基准利率如此低（0.75%），有些银行提供2% 的利率，我可不可以申请到？
我想告诉你们的是，提供低利率的银行有时候会有一些附加要求，英国当地的买家有时候都不一定能申请得到，所以建议还是要整体的全面看每一家贷款银行的要求，从中选择出最适合和最有把握的。 
一般按揭贷款年期可达20年。此外，大多按揭贷款年限必须在申请人年满65岁前完结（比如55岁开始贷款，贷款年期只有10年）。有些银行只能贷到申请人的退休年龄。

5、在中国的物业可以用来抵押贷款来购买英国房产吗？
目前这种抵押方式还不适用，但是在中国的物业可以作为资产证明作为申请资料一部分。 

6、英国的中介包贷款么？
和有些国家的中介服务不同，英国的房产中介并不能承诺保证取得贷款，回到我们之前说的，批准决定权是在银行，中介公司可以推荐贷款银行信息 ，可以给出一些指导性的意见，并协助买家做初审，相信买家文件齐全，收入稳定，还款能力强的话，贷款被批准的几率还是很高的。 

7、净利息还款方式，什么时候偿还本金呢？
在英国贷款年限最高不超过25年，具体年限因申请人自身资质和条件来决定。假设银行批贷给的年限是25年，那么就是25年贷款到期后，偿还本金。
另外一种情况是，中途退出市场，转售给下一位购房者。那么就由新的申请人来偿还本金。

8、如果贷款申请被银行拒绝，该怎么处理呢？
每家银行的贷款政策和产品都不同，所以被拒的原因也不能一概而论。当银行认为贷款给申请人风险较高，就有可能会拒绝申请人的case。
首先，我们需要找出上次贷款申请被拒原因。其次，更换下家银行申请时，可以多提供一些有说服力的文件（比如稳定的收入证明，征信报告等），需要让银行有信心和感受到风险可控性，以此来提高贷款通过的成功率。

9、如果贷款不成功，又不能全款完成交易，投资者能否取回已支付到信托账户的款项？
不可以。投资者与开发商签署买卖协议，协定在交房当天需要缴纳100%的房款，可以是贷款、可以是自有现金，如不能履约，开发商可根据合同没收已支付的款项，取消合同。